фото показано с : nep.co.il

Канцелярия премьер-министра продвигает предложение, согласно которому государство будет субсидировать проценты по ипотечным суммам для заемщиков, у которых ежемесячные выплаты подскочили из-за повышения ключевой ставки Банка Израиля. Финансировать субсидии будут налогоплательщики, а основную выгоду получат ультраортодоксы.

Доктор Эйтан Регев, исследующий ультраортодоксальное общество, гордится тем, что уже в начале года предсказал увеличение доли работающих ультраортодоксальных мужчин: уровень их занятости во втором квартале действительно достиг пика – 55%. Регев не пророк, а его сбывшийся прогноз связан с экономическим анализом последовательного повышения процентных ставок на ипотечные ссуды.

Скачок процентных ставок затронул всех заемщиков, но особенно пострадали ультраортодоксы. Большой части семей этого сектора пришлось финансировать покупку квартиры за счет ипотеки. Согласно данным исследования, проведенного в Израильском институте демократии Гиладом Малахом, Габриэлем Гордоном и Амитом Левенталем, среди ультраортодоксов на долю семей, на которых «висели» ипотечные ссуды, еще в 2019 году приходилось почти 43% по сравнению с 29% у неортодоксальных евреев. Это единственный слой израильтян, в котором доля ипотечных заемщиков увеличилась.

К тому же, бремя ипотеки, которую несут ультраортодоксы, особенно тяжело из-за нехватки капитала и источников дохода. Именно это заставило их любой ценой удешевлять кредиты, и потому они обычно брали ссуды с привязкой к прайму, который еще полтора года назад был очень низок. По оценкам, у ультраортодоксов на долю таких ссуд приходилось порядка 45-50% всех ипотечных ссуд по сравнению с примерно 38% у прочих ипотечных заемщиков.

Сочетание этих факторов привело к тому, что ультраортодоксы пострадали больше других, когда прайм подскочил с 2 до 6%. Эксперты по ипотеке подсчитали, что ежемесячная сумма погашения для ультраортодоксальной семьи увеличилась примерно на 1300 шекелей по сравнению со средним увеличением примерно на 1000 шекелей среди неортодоксальных ипотечных заемщиков.

Это и было основой для прогноза Эйтана Регева, предположившего, что скачок ежемесячных выплат по ипотечным ссудам не оставит ультраортодоксальным мужчинам иного выбора, кроме как выйти на рынок труда. «Вот увидите, даже если мы пальцем не пошевелим, в течение пяти лет более 60% ультраортодоксальных мужчин окажутся на рынке труда», - предсказал Регев.

Симхон как торпеда Нетаниягу

Можно рассчитывать разве что на нашего единственного и неповторимого премьер-министра Биньямина Нетаниягу, который не позволит сбыться прогнозу. Нетаниягу наказал главе Национального экономического совета профессору Ави Симхону принять меры и торпедировать это благословенное явление – активный выход ультраортодоксов на рынке труда. Симхон уже месяц обсуждает с министрами предложение, согласно которому государство будет субсидировать проценты по ипотеке для тех, чьи ежемесячные выплаты станут невыносимо трудными.

Идея пока - в зачаточном состоянии, но, насколько известно, Симхон предлагает государству предоставить банкам гарантию, а те в обмен снизят ежемесячные выплаты в счет погашения ссуд. Гарантия будет предоставлена только особо нуждающимся заемщикам с низким социо-экономическим статусом, которые купили скромные недорогие квартиры и чьи ежемесячные выплаты особенно высоки по сравнению с их доходами. Кто же они, эти заемщики? Совершенно очевидно, что программа Симхона адаптирована к нуждам ультраортодоксального сектора.

Предлагаемое субсидирование в значительной степени подрывает политику Банка Израиля, нацеленную на охлаждение спроса, особенно на квартирном рынке. Центробанк стремится удорожить ипотечные ссуды, а государство поощряет заемщиков к крупным и рискованным кредитам. Такая субсидия также резко контрастирует с заявленной правительством политикой снижения цен на жилье: вместо того, чтобы вынудить попавших в беду заемщиков продавать свои квартиры и усиливать тем самым давление на квартирные цены, государство выручает их, и они смогут продолжать владеть квартирами, не испытывая излишних неудобств.

Само собой разумеется, что программа будет пропагандироваться как оправданная социальная мера. Речь, мол, идет о бедных семьях, которым приходится отчислять еще тысячу шекелей в месяц на выплаты по ипотеке и экономить на еде, вырывая последний кусок хлеба изо ртов своих детей. Что может быть более важным, чем помощь этим семьям?

Однако все эти лозунги – блестящие пустышки. Практически все, кто купил квартиры в Израиле в последние годы, выиграли - ведь цены на квартиры выросли. Положение покупателей квартир – отличное: у них есть недвижимость, и они могут реализовать ее и заработать без всяких затруднений. Нет никакого оправдания, ни морального, ни экономического, для помощи тем, у кого есть нереализованный пока потенциал прироста капитала.

Даже если они попали в беду, у них есть простой выход - продать квартиру, в то время как те, кто не смог купить квартиру, приняли на себя весь рост арендной платы за последние месяцы, и нет решения, которое облегчило бы их тяжелое положение. Почему государство добровольно помогает тем, кто может без труда решить свои проблемы, а слабых, квартиросъемщиков, бросает на произвол судьбы?

Те, у кого сейчас возникают проблемы с погашением кредитов, - это те, кто поддался искушению и пошел на риск получения ипотечной ссуды по обманчиво низкой ставке прайм. А еще те, кто изначально взял неподъемную ссуду.

В то же время были и другие заемщики, которые проявили осторожность и не соблазнились низкой процентной ставкой. Некоторые из них, возможно, поспешили также сократить долю ссуды с привязкой к прайму, заплатив комиссионные за досрочное погашение. Субсидировать тех, кто пошел на риск и решил придерживаться привязки к прайму, означает вознаграждать безответственное финансовое поведение.

Хуже того, этот шаг – ловушка для бедняков: субсидии будут получать только бедные семьи, чьи ежемесячные выплаты высоки по сравнению с их доходом. Таким образом государство поощряет эти семьи не увеличивать свой ежемесячный доход. Это еще один отрицательный стимул для выхода на рынок труда – в дополнение к многочисленным другим льготам, которыми пользуются ультраортодоксы за счет налогоплательщиков.

Мейрав Арлозоров, TheMarker. Фото: Элиягу Гершкович

The post Устали финансировать ультраортодоксов? Придется поднапрячься и оплатить им еще и ипотеку appeared first on НЭП.

49 +