фото показано с : nep.co.il

Если раньше русскоязычных пенсионеров обманывали, стараясь продать им что-то «нужное в хозяйстве», то теперь, когда на пенсию начали выходить репатрианты, отработавшие перед тем десятки лет в разных компаниях, им начинают предлагать более «продвинутые» услуги. К примеру, поиск потерянных денег.

Ринат Маоз, специалист в области финансовой геронтологии и генеральный директор компании «Маоз финансы», объяснила в интервью НЭП, почему нет такого понятия - «потерянные деньги», и почему лучше заплатить за услуги пенсионному консультанту или страховому агенту, чем соглашаться отдавать процент от «найденных денег» первому встречному.

 -  Финансовая геронтология - что это вообще такое?

- Геронтология – это наука, изучающая причины и течение старения. Финансовая геронтология является новой областью для Израиля. Люди, которым уже за 60 и возраст которых приближается к пенсионному, должны подготовиться к управлению активами, чтобы и после выхода на пенсию сохранить качество жизни на прежнем уровне. Есть немало финансовых инструментов, подходящих именно для этого возраста как с точки зрения управления инвестициями, так и с точки зрения налоговых льгот. Всем, что касается управления финансами для пожилых людей, вопросов наследства, перевода и распределения активов между наследниками, и занимается финансовая геронтология.

 - Давайте поговорим о так называемых «потерянных деньгах»

- Прежде всего, нет такого термина - «потерянные деньги». Есть компании, которые обещают пожилым людям найти деньги, которые, якобы, затерялись. Они говорят: «Из того, что мы найдем, нам полагается небольшая часть, а основная доля остается вам». Пожилой человек говорит себе, что он ничего не теряет -  люди приятные, и если они найдут деньги, о которых он даже не знает, то в любом случае он окажется в выигрыше.

 - И нет никаких дополнительных расходов?

- Конечно, есть. Пожилому человеку сразу говорят, что необходимо «открыть дело». Это может стоить тысячу шекелей, или две тысячи — в зависимости от жадности фирмы. А то, что фирма делает после этого, как минимум неэтично, если не незаконно. Они дают пожилому человеку подписать документ, позволяющий получить информацию с «Мислака пенсионит». Это сайт министерства финансов, который позволяет каждому гражданину Израиля получить подробную информацию обо всех своих сбережениях во всех пенсионных фондах и инвестиционных компаниях.

 - Чем этот сайт отличается от сайта «Ар кесеф» ("Гора денег")?

- «Ар кесеф» является сайтом для поиска спящих банковских счетов. Речь идет о вкладах, по поводу которых банки не могу установить связь с клиентом в течение двух месяцев с указанной даты выплаты, или о  лицевых счетах, на которых в течение 10 месяцев операции не производились. Этот сайт предоставляет только информацию о наличии денег в том или ином банке - но для получения более подробных сведений необходимо лично обратиться в банк. А «Мислака пенсионит» предоставляет полную информацию, включая суммы и условия программ.

 - Итак, пожилой человек подписал документ, позволяющий получить информацию о его сбережениях - что потом?

- После этого фирма, от его имени, получает документ, в котором подробно расписаны все его сбережения: пенсионные фонды, кассы, страховые накопительные полисы и так далее. Включая те, которые уже давно являются неактивными и в которые давно не вкладывались деньги.

 - Документ, который подписывает пожилой человек, давая фирме разрешение на получение информации, является юридическим? Это доверенность? Ведь те, кто приходят к нему домой с предложением искать деньги, скорее всего, не являются пенсионными консультантами или страховыми агентами

- Да, и в этом заключается нарушение. Есть два пути обратиться в «мислаку пенсионит» за получением информации. Прежде всего, это может сделать страховой агент, имеющий лицензию пенсионного консультанта. Клиент подписывает специальную форму, и агент заказывает для него информацию. Еще один путь — каждый человек может зайти на сайт и самостоятельно получить всю необходимую информацию. Это несложно и, заплатив всего 20 шекелей, можно получить данные из всех финансовых компаний в Израиле.

Так как фирмы, предлагающие отыскать «потерянные деньги», не имеют лицензии, то они заказывают информацию от имени клиента. И здесь важно понять: в «мислаке пенсионит» нет «потерянных денег»! Все деньги находятся там, где они и должны быть, все абсолютно прозрачно, каждый может самостоятельно заказать информацию и получить полную картину.

- Но пенсионеры русскоязычные, а сайт на иврите, и не все смогут самостоятельно справиться с этой задачей, даже зная об этой возможности.

- Можно было бы сказать: хорошо, пожилые люди, сами не смогут заказать информацию, давайте поможем им и возьмем за это несколько сот шекелей! Но они же берут тысячи за открытие дела, а затем еще с денег, которые пожилые люди копили долгие годы, заберут себе часть! Но и это еще не все. Не все пенсионные сбережения можно забрать одной суммой, а если это сделать, то приходится платить налог в размере 35 процентов. Но фирмы это не интересует, так как они должны предъявить «найденные деньги» и получить процент со всей суммы. Поэтому от имени клиента они зачастую ломают сберегательную программу, платят 35 процентов налога, а владелец даже не подозревает, какой ему нанесен ущерб.

Это не пенсионный консультант, который прежде всего заботится о клиенте и обрисовывает ему всю ситуацию. Фирмы снимают деньги без раздумий. К примеру, если в фонде было 100 тысяч шекелей, то преждевременный съем денег повлечет за собой уплату налога в размере 35 тысяч шекелей.

- То есть фирма дает пожилому человеку на подпись форму, где есть параграф получения денег даже при необходимости уплаты налога?

- Да. Вы же знаете, как это работает. Приходят приятные молодые люди, обещают деньги, а с репатриантами они еще и говорят на русском языке, это способствует зарождению доверия. Пожилые люди заранее боятся больших компаний, и потому верят тем, кто обещает «разыскать деньги». И они находят - но какой ценой? Пожилые люди могли получить намного больше и безо всякой помощи.

 - Что вы рекомендуете?

- Прежде всего, если вам предлагают подписать какие-то документы, текст которых вы не понимаете - ничего не подписывайте. Если вам пообещали найти деньги — обратитесь к пенсионному или страховому агенту, которому вы доверяете. Максимум, вы заплатите несколько сотен шекелей за профессиональную помощь. И ни в коем случае не платите, если просят сразу внести деньги за «открытие дела».

Юрий Легков, НЭП. Фото: Томер Аппельбаум

Напоминаем: Публикации не являются рекомендацией к действию

173 +