2023-3-12 11:49 |
На фоне практически мгновенного банкротства банка Silicon Valley Bank вновь нельзя не задаться вопросом относительно отсутствия страхования вкладов в израильских банках. Естественно, можно сказать, что израильская банковская система стабильна и случай с банкротством в 2002 году «Банка ле мисхар» является единичным и из ряда вон выходящим, но, как показывают последние события в Израиле и в мире, происходят события, вероятность которых оценивалась как несущественная, но результаты которых оказываются катастрофическими. И к подобному развитию событий лучше быть готовыми заранее.
Silicon Valley Bank стал крупнейшим обанкротившимся банком в США за 15 лет, со времен глобального экономического кризиса 2008 года. Причем его банкротство стало практически мгновенным, что не позволило многим клиентам отреагировать на развитие ситуации.
В прошлую среду, 8 марта, банк объявил, что потерял 1,8 млрд долларов на продаже ценных бумаг и что планирует привлечь более 2 млрд долларов на продаже своих акций. Клиентв SVB резко стали выводить средства со счетов, банку пришлось принять экстренные меры.
В четверг котировки банка обрушились на 60% и ещё на 60% — на премаркете в пятницу, после чего департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии заявил о недостаточной ликвидности и неплатежеспособности банка и торги были остановлены. Калифорнийский банковский регулятор в пятницу закрыл SVB Financial Group, что стало крупнейшим банкротством банка со времен финансового кризиса 2008 года.
В США после Великой депрессии, во время которой обанкротились более 1/3 кредитных учреждений, была создана Федеральная корпорация страхования депозитов, деятельность FDIC охватывает практически 100% всех вкладов и активов государства.
Благодаря страхованию депозитов застрахованные клиенты Silicon Valley Bank получат доступ к своим депозитам не позднее чем в понедельник утром. Тогда же под контролем регулятора откроются филиалы Silicon Valley Bank.
Естественно, все не так просто: страховка покрывает только до 250 тысяч долларов на вкладчика на банк. Банк обслуживал компании высоких технологий и венчурные фонды, а потому страхование депозитов не решит полностью проблему. К примеру, израильская компания высоких технологий QualiTau сообщила на биржу, что 75% наличных средств, около 16,8 млн долларов из 22,3 млн долларов, хранятся в банке.
Вкладчики, на чьих счетах было больше 250 тысяч долларов, будут получать выплаты по мере продажи активов SVB. На этом этапе невозможно сказать, получат ли они свои деньги полностью. То же самое касается незастрахованных вкладчиков.
В Израиле отсутствует механизм страхования вкладов
Наличие системы страхования вкладов призвано предотвратить панику среди вкладчиков в случае мощного глобального экономического кризиса или внезапно возникших проблем в отдельно взятом коммерческом банка, как это случилось, к примеру, в 2002 году в израильском «Банке ле мисхар». При возникновении подобных ситуации у дверей банков немедленно выстраивается очередь взволнованных вкладчиков с одной единственной целью: изъять из банка свои средства. Такое явление получило название «bank run» или «набеги на банк». Как известно, ни один банк не в состоянии выплатить всем вкладчикам их деньги, и подобные ситуации парализуют работу банка и могут распространиться, как пожар в лесу, на всю банковскую систему.
На данный момент в Израиле не существует системы страхования вкладов, но, начиная с 1969 года, идет разговор о ее необходимости. Обычно разговоры на эту тему совпадали с теми или иными кризисами в банковской системе, но так или иначе никаких решений принято не было. Тем не менее, де-факто государство выступает гарантом банковских вкладов и выплачивало в прошлом компенсации пострадавшим клиентам. Но обязательства делать это со стороны государства не существует, так же, как и не существует определенного механизма.
В начале 2016 года министерская законодательная комиссия утвердила законопроект, согласно которому государство будет страховать банковские депозиты в коммерческих банках. Предлагалось страховать депозиты на сумму до 250 тысяч шекелей, находящиеся исключительно в небольших коммерческих банках, доля рынка которых не превышает 5%. Таким образом законодатели пытались бороться с чрезвычайно централизованным рынком коммерческих банков, предоставляя преимущество небольшим банкам и новым игрокам на рынке.
Инициатива не получила продвижения, в 2019 году управляющий Банком Израиля профессор Амир Ярон поручил сотрудникам Центрального банка изучить в рамках своего плана работы на предстоящий год вопрос о введении страхования вкладов. Но в Банке Израиля пришли к выводу, что в централизованной банковской системе в Израиле крах крупного банка негативно повлияет на всю банковскую систему, и что в такой ситуации страхования вкладов недостаточно и требуется государственная гарантия.
В результате идея страхования вкладов вновь ушла с повестки дня: банковская система надеется на государственные гарантии в случае возникновения проблем.
Но преимущества системы страхования вкладов не ограничиваются только обеспечением стабильности работы банковской системы, но и увеличивает конкурентоспособность небольших банков, снижая степень централизации банковской системы. Как только вкладчики понимают, что их деньги застрахованы абсолютно во всех банках, то это позволяет им распределять вклады в различных банках, руководствуясь собственной выгодой, к примеру.
Юрий Легков, НЭП. Фото: Роман Позен
The post И снова на повестке дня страхование вкладов в израильских банках appeared first on НЭП.
источник »
|
