2019-4-1 07:04 |
Израильтяне не желают рисковать своим здоровьем и вкладывают огромные суммы в его страхование. Согласно отчету, опубликованному центром «Адва», в 2017 году израильтяне заплатили почти 14 млрд шекелей за дополнительные страховки в больничных кассах и за страхование здоровья в страховых компаниях. Это в три раза больше, чем было потрачено на те же цели в 2000 году (4,6 млрд шекелей).
Готовность израильтян тратить деньги на страхование здоровья (в дополнение к расходам в рамках закона о всеобщем медицинском страховании) стала причиной зарождения такого явления, как двойное страховое покрытие.
var truvidScript = document.createElement('script'); truvidScript.async = true; truvidScript.setAttribute('data-cfasync','false'); truvidScript.type = 'text/javascript'; truvidScript.src = '//stg.truvidplayer.com/index.php?sub_user_id=567&widget_id=2529&playlist_id=1975&m=a&cb=' + (Math.random() * 10000000000000000); var currentScript = document.currentScript || document.scripts[document.scripts.length - 1]; currentScript.parentNode.insertBefore(truvidScript, currentScript.nextSibling);
Узнать больше
Двойное страховое покрытие – это ситуация, когда застрахованный оформляет несколко страховых полисов, несмотря на то, что при возникновении страхового случая он получит только одну выплату. К примеру, застрахованный оплачивает два страховых полиса в двух страховых компаниях, каждая из которых покрывает пересадку органов в размере до 1 миллиона шекелей. В случае, если ему необходимо пройти пересадку стоимостью миллион шекелей, страховые компании поделят выплату между собой, и каждая заплатит по 0,5 миллиона. Другими словами, двойная медицинская страховка не улучшает положение застрахованного.
Подобная ситуация возникает и при дублировании страховок больничной кассы и страховой компании. В большинстве случаев стоимость операции оплачивает больничная касса, а страховая компания выплачивает лишь частичную компенсацию. Не случайно, больничные кассы возвращают застрахованным дополнительными страховками более 80% премии, а частные страховые компании — немногим более 30%.
Государственная корзина медицинского обслуживания в Израиле достаточно широка, но имеет негативный имидж из-за качества обслуживания. Поэтому почти 80% израильтян имеют дополнительную медицинскую страховку, предоставляемую больничной кассой, как-то “Клалит Мушлам”, “Маккаби Маген Захав” и другие. Страховка предлагает многочисленные услуги, которые отсутствуют в корзине государственного страхования – выбор хирурга в частной больнице, консультация у врача-специалиста, расширенная корзина для беременных женщин, физиотерапия, лекарства, не входящие в стандартную корзину и многое другое. Из всего этого списка наиболее востребованными услугами являются выбор хирурга и получение дополнительной консультации у специалиста. Исследования показывают, что большинство застрахованных не имеют понятия, за какие именно услуги они платят, но полагают (ошибочно), что без этой страховки они будут пациентами «второго сорта». К слову, больничные кассы, чтобы увеличить прибыль, выбросили на рынок страховки «высшего уровня» — в названии которые обычно упоминается платина — необходимость в которых для широкого круга израильтян сомнительна, но на которые тоже есть клиенты.
И, конечно же, есть компании, которые умело используют страх человека остаться без страхового покрытия, хотя, как уже упоминалось, расходы на медицинское обслуживание не компенсируются дважды. Подводя итог, можно сказать, что причиной возникновения ситуации с двойным страхованием нередко становится забывчивость застрахованного — человек приобретает страховки и забывает о них, а иногда и желание приобрести страховку «для надежности» в дополнение к существующим на рабочем месте, в пенсионных кассах или больничных кассах. Не стоит сбрасывать со счетов и агрессивный маркетинг страховых компаний, напор сотрудников отделов продаж которых умеют продавать страховки, в которых не существует реальной необходимости.
Согласно отчету «Адва», более половины израильтян, по уровню доходов находящиеся в шестом дециле и выше, имеет как минимум одну медицинскую страховку в страховой компании в дополнение к дополнительной страховке в больничной кассе. Среди наиболее богатых израильтян почти 70 процентов имеют двойные страховки — дополнительную страховку больничной кассы и страховку в страховой компании.
В последние годы государство реализовало несколько реформ, которые привели к сокращению рынка частной хирургии и значительному увеличению числа операций, выполняемых за счет государственного финансирования. Кроме того, многие государственные больницы начинают разрешать пациентам выбирать хирурга без дополнительной оплаты, что в прошлом было невозможно и являлось одним из факторов привлечения израильтян к частному страхованию. Поэтому в ближайшие годы компаниям, предлагающим страхование здоровья, возможно придется снизить страховые взносы и пересмотреть услуги, которые они предлагают в рамках своих полисов.
Юрий Легков, НЭП
источник »
|
