2023-5-25 20:00 |
Банк Израиля отчитался об успехах реформы, позволяющей поменять банк «нажатием кнопки». Реализация реформы началась 22 сентября прошлого года, и за полтора года было подано 124 тысяч запросов, фактически банк сменили 86 тысяч человек. Учитывая тот факт, что через год после начала реализации реформы Банк Израиля сообщал о 96 тысяч запросов и 67 тысяч переходов, популярность реформы не растет. Более того, число желающих сменить банк по новой процедуре падает: если в течение первого года ежемесячно подавалось в среднем 8 тысяч просьб на переход в другой банк, то затем число просьб снизилось до 5 тысяч в среднем.
86 тысяч переходов из банка в банк за полтора года – это много или мало?
Мало. А точнее, очень мало и не меняет общую картину перехода клиентов из банка в банк. Согласно информации, опубликованной отделом инспектора банков в ЦБ Израиля в 2019 году, в среднем порядка 285 тысяч клиентов, или 2,5 процента от общего числа клиентов коммерческих банков, меняют банк в течение года (статистика за 2016-2018 годы). В Банке Израиля утверждали, что все дело в сложности перехода между банками, хотя показатель перехода клиентов между банками в Израиле не многим отличается от показателей в Великобритании (2-3 процента) и США (порядка 4 процентов).
Также думал в свое время и Моше Кахлон, обещая в 2015 году провести в банковской сфере реформу, схожую с проведенной им в сфере сотовой связи. Следует отметить, что после вступления в должность министра финансов Кахлон быстро понял, что банки отличаются от сотовых операторов, и за время его деятельности не только не появились новые банки, способные обострить конкуренцию, но и произошло поглощение нескольких мелких банков более крупными.
Другими словами, до появления возможности поменять банк «нажатием кнопки» в среднем ежемесячно из банк в банк переходили 24 тысячи клиентов. В конце ноября прошлого года Банк Израиля сообщил, что за первые два месяца реформы было подано 10 тысяч просьб на переход в другой банк. «Количество заявок постоянно растет. Все больше и больше клиентов хотят использовать систему и протестировать ее», – заявила тогда Харель Матитеягу, руководитель отдела банковского надзора, отметив, что в ЦБ довольны результатами.
Но в дальнейшем количество заявок на переход в другой банк не тольер перестало расти, но и начало снижаться. Дополнительные порядка 5 тысяч переходов пока что не оправдывают вложенные в реформу средства.
Как уже отмечалось, за полтора года было подано 124 тысяч запросов, фактически банк сменили 86 тысяч человек, то есть почти 70%. Из оставшихся 30% треть были отменены по инициативе клиента (основная причина отмены – улучшение условий в банке клиента), остальные были либо не одобрены банками, либо имели место неурегулированные обязательства клиентов и юридические препятствия.
Почему клиенты не начали активно пользоваться возможность сменить банк «нажатием кнопки»?
Одна из причин – отсутствие информации о существовании такой возможности. В Банке Израиле утверждают, что, согласно проведенному опросу среди клиентов банков, половина респондентов не знают о существовании новой системы.
Но основная причина, конечно же, не в этом. Проблема в том, что регулятор попытался создать на израильском рынке банковских услуг, фактически поделенном между пятью крупными банками, подобие конкуренции, упростив процесс перехода из банка в банк. Хорошо, конечно, что такая система появилась и теперь у клиента есть дополнительный аргумент при ведении переговоров с банком, но ожидать, что превращение процесса перехода из банка в банк в быстрый и не затруднительный приведет к росту уровня услуг и снижению их стоимости, не стоит. Многие клиенты, в основном частные, и так постоянно работают одновременно с несколькими банками, выбирая наиболее высокий процент для депозитов и наиболее низкие комиссионные при работе с ценными бумагами.
Банки также прекрасно умеют идти навстречу клиентам, приносящим хорошую прибыль, а клиентов, не приносящих доход, ждать с распростертыми объятиями не будут ни в одном крупном банке.
Как правило, банк меняют недовольные чем-либо клиенты. При работе с цифровой оболочкой трудно быть недовольным уровнем услуг, а значит, речь идет либо о процентах по депозитам и ссудам, либо о размере комиссионных при покупке ценных бумаг. Можно ли ожидать от рынка с пятью крупными банками и едва начавшим работу цифровым, настоящей конкуренции? Тот, кто в это верит, сможет воспользоваться новой системой и поменять банк «нажатием кнопки».
***
После вступления реформы в силу клиенту достаточно открыть счет в новом банке и дать своему банку указание о переводе счета. Процесс перевода займет до семи рабочих дней. В случае полного перевода деятельности в новый банк старый счет будет закрыт.
Нельзя будет переводить счета с юридическими проблемами, а также трастовые счета, счета умерших и счета, находящиеся под опекой.
Перевод счетов с выплачиваемыми ссудами или овердрафтом может быть осуществлен только с согласия принимающего банка. Возможно, новый банк предложит новый процент по выплачиваемым клиентом ссудам (и возможно, более высокий). Возможно, потребует дополнительные гарантии.
Все разрешения на списание средств («ораат кева») и выплаты по кредитным картам перейдут на новый счет. Внебанковские кредитные карты будут привязаны к новому счету, банковская карта, принадлежащая покидаемому банку, будет аннулирована после закрытия счета.
Можно обратиться в банк и заранее запланировать дату начала процесса перевода счета. Также за день до начала процесса еще можно отказаться от перехода в другой банк.
Можно перевести на новый счет деятельность нескольких банковских счетов.
Нет ограничений на число переходов между банками, но с момента последнего перехода должно пройти не менее трех месяцев.
Юрий Легков, НЭП. Фото: Элияху Гершкович
The post Возможность поменять банк «нажатием кнопки» не набирает популярность у израильтян appeared first on НЭП.
источник »
|
