2023-3-26 19:00 |
Израильтяне часто жалуются на то, что проценты на вклады в депозиты растут гораздо медленнее, чем процентная ставка Банка Израиля, и что банки выдают ссуды под высокие проценты, а вкладчикам предлагают жалкие крохи. Это не так, израильские банки в этом смысле – среди самых щедрых. Мало того, в последнее время на ипотечных ссудах под постоянный процент банки зарабатывают все меньше и меньше.
На израильском ипотечном рынке наблюдается любопытное явление: в то время процентная ставка Банка Израиля быстро растет, средняя процентная ставка по ипотечным ссудам растет гораздо медленнее.
Почему же банки приняли как руководство к действию идею о субсидировании ипотечных кредитов? Более того, банки реализовали эту идею раньше, чем ее озвучил на заседании комиссии кнессета по внутренним делам Яаков Ашер, призвавший правительство использовать избыточные доходы Земельного управления Израиля, чтобы помочь молодым семьям приобрести квартиру. К тому же, банки субсидируют ссуды для всех, а не только для молодых пар.
НЭП проверил, как менялись процентные ставки на протяжении нескольких последних месяцев, и в ходе этой проверки выяснилось, что вопреки, казалось бы, экономической логике, средняя ставка по ипотечным ссудам с постоянным процентом сегодня составляет 5,3%, повысившись за последнюю треть года только на 0,8%, и это при том, что ключевая ставка Банка Израиля за это время подскочила с 2,75% до 4,25%.
Мало того, разрывы между ключевой ставкой и ставками на ипотечные ссуды почти на все сроки оказались много меньшими и измеряются считанными десятыми долями процента. К примеру, ставка по ссудам на срок от 20 до 25 лет за четыре месяца повысилась с 4,75 до 4,88%, а ставка по ссудам на сроки, превышающие 25 лет – с 4,90 до 4,96%.
Но и это еще не все. За последний месяц ставки по ссудам в большинстве случаев – на большинство сроков - даже немного снизились: на 20-летние ссуды, к примеру – с 4,92 до 4,88%. И это при том, что ставка Банка Израиля продолжила расти.
Займет – не дорого возьмет
Чудны дела твои, конкуренция. Именно конкуренцией объясняется нынешняя щедрость израильских банков. В феврале спрос на ипотечные ссуды упал почти на половину по сравнению с февралем прошлого года – с 11,2 до 5,7 млрд шекелей. Сегодня банки борются за клиентов отчаяннее, чем когда-либо в прошлом и готовы почти ничего не зарабатывать на ипотечных ссудах. «Почти», потому что остаются еще всяческие комиссионные, в первую очередь - комиссионные за оформление ссуды («птихат тик»), но все это не идет ни в какое сравнение с прибылью от разницы в процентных ставках.
Эта вынужденная щедрость банков отражается и в их скупости при назначении процентных ставок на вклады в депозиты: банки стремятся не слишком повышать ставки, зная, что им придется выдавать ссуды почти под тот же самый процент. С другой стороны, пытаясь привлечь не только заемщиков, но и вкладчиков, банки все же вынуждены назначать на вклады в депозиты довольно высокие процентные ставки, а чтобы компенсировать недополучение прибыли – выдавать краткосрочные ипотечные ссуды тоже под относительно высокие проценты. Этим и объясняется, что по ссудам на срок до одного года (как правило, речь идет о краткосрочных, так называемых промежуточных ссудах – «алваот гишур»), ставки за последнюю треть год выросли сильнее всего – на 1,2%.
Евгений Весник, НЭП. Фото: Офер Вакнин
The post Почему израильские банки почти не зарабатывают на непривязанных ипотечных ссудах appeared first on НЭП.
источник »
|
