фото показано с : nep.co.il

На сегодняшнем заседании монетарной комиссии Банка Израиля принято решение повысить ключевую ставку сразу на 0,75%. Всего за несколько месяцев ставка подскочила с 0,1% до 2% и многие заемщики, взявшие ипотечные ссуды с привязкой к прайму, опасаются роста помесячных платежей на сотни шекелей в месяц. Эяль Лейбович в интервью НЭП: «Нет причины для беспокойства».

Журналисты 12-го канала израильского телевидения опросили нескольких заемщиков и выяснилось, что многие из них не знают, как они справятся с очередным повышением процентной ставки.

Ярдена купила квартиру несколько лет назад и в последние месяцы лично на себе испытал стремительное повышение ставки: «Берешь ссуду и вдруг узнаешь, что она подорожала на сотни шекелей и продолжит дорожать. Это было так неожиданно и так быстро, что подготовиться заранее было невозможно. Я боюсь, что уйду в минус. О продаже квартиры из-за того, что не справлюсь с погашением ссуды, я и думать не хочу. Я очень, очень обеспокоена».

Идан купил квартиру в Тель-Авиве около полутора лет назад, когда процентные ставки были еще нулевыми, а ипотека очень дешевой по сравнению с сегодняшней. Он говорит, что даже его ипотечный консультант не сумел распознать предстоящее повышение процентов: «Инфляция после коронавируса была нулевой, и никто не предполагал, что потребительские цены так быстро вырастут. Мой консультант сказал мне, что в худшем случае прайм повысится до 3%, рост помесячного платежа будет умеренным, да и произойдет это еще не скоро. Но вот ставка за считанные месяц подскочила почти до 3%. И сегодня вырастет еще. Это настоящий удар, не знаю, как я справлюсь с платежами».

А вот Ноам, всего две недели назад, купивший квартиру в Ход-ха-Шароне, говорит, что он готов к дополнительному повышению процентной ставки: «Мы взяли ссуду, 60% которой привязаны к прайму. У нас есть консультант по ипотеке, он провел для нас моделирование и показал, что будет, если прайм повысится до 4,5%. Мы посмотрели результат, и решили, что можем себе это позволить».

Так же расценивает ситуацию и Нир, два месяца назад купивший квартиру в Герцлии: «Мы знали на что идем, предполагали, что ставка будет расти, но все равно заключили сделку, потому она была выгодной. Наняли консультанта по ипотеке, провели моделирование и поняли, что произойдет в этом случае. Мы исходили из того, что ставка повысится в общей сложности еще на полтора процента, до 4,5% и взяли ссуду, часть которой, 40%, привязана к прайму. Брать больше с привязкой к прайму мы не хотели – чтобы не полагаться на то, что после этого, после роста до 4,5%, ставка перестанет повышаться».

***

Нир, возможно, поступил правильно, не рассчитывая на остановку процентной ставки на 4-процентном уровне. Ведь не только ключевая ставка Банка Израиля, но и ставка прайм, все еще находятся на очень низком уровне. Сегодня прайм – отрицательный в реальном исчислении (за вычетом инфляции). Более того, прайм – в «глубоком минусе» и почти вдвое ниже роста индекса цен за последний год. Поэтому расчеты тех, кто полагает, что прайм не вырастет сверх 4,5%, могут оказаться слишком оптимистичными.

В середине декабря 2020 года Банк Израиля отменил действовавший до того почти 10 лет, со времен Стенли Фишера, запрет на выдачу более 30% от суммы ипотечной ссуды под прайм (рассчитываемый как ключевая ставка +1,5%), и сегодня покупатель квартиры может получить под этот процент вдвое большую часть ссуды.

Многие увидели в этом признак того, что процентная ставка останется низкой, и воспользовались возможностью увеличить доли ссуды с привязкой к прайму до максимума. Можно понять удивление всех этих покупателей, когда в начале 2022 года Банк Израиля начал агрессивно повышать ключевую ставку.

НЭП обратился в ипотечное отделение одного из израильских банков с просьбой рассчитать, на сколько вырастет ежемесячный платеж в случае сегодняшнего повышения ставки на 0,5% и на 0,75%.

Выяснилось, что месячный платеж тех, кто взял с привязкой к прайму 1 млн шекелей на 20 лет, повысится на 250 шекелей, в случае же повышения ставки на 0,75% платеж подскочит на 380 шекелей в месяц. Еще хуже положение тех, кто, рассчитывая побыстрее рассчитаться с долгами, взял такую ссуду на 10 лет. Повышение процентной ставки на 0,5% означает повышение ежемесячного платежа в счет ее погашения на 350 шекелей, а при повышении ставки на 0,75% платеж вырастет на 470 шекелей.

Ну а что делать в виду такой устрашающей перспективы тем, кто только собирается брать ссуду? НЭП обратился к директору консалтингового агентства TIM Эялю Лейбовичу. На его взгляд, наилучшим вариантам в настоящее время является ссуда с переменным процентом. Главное, по его словам – не брать ссуду под постоянный фиксированный процент, которую можно рефинансировать только заплатив «штраф» за досрочное погашение.

- Но почему? Ведь в таком случае заемщик по крайней мере защитится от дальнейшего роста ставки.

- Потому что, по моей оценке, инфляция вскоре пойдет на спад и, соответственно, Банк Израиля прекратит повышать ключевую ставку.

- Что заставляет Вас быть таким оптимистом?

- Отсутствие причин для ускоренного роста цен. Цена на пшеницу упала, доставка морем резко подешевела, очереди в портах рассосались.

- А что будет с ценами на квартиры?

- А вот тут я – пессимист. Пока не будут построены, и быстро, 200 тысяч квартир, которые удовлетворят накопившийся за годы дефицит, цены продолжат расти.

Евгений Весник, НЭП. Фото: Pixabay

The post Нужно ли заемщикам опасаться дальнейшего удорожания ипотеки? appeared first on НЭП.

50 +