2024-3-11 09:15 |
С апреля 2024 года банк «Дисконт» отменит льготу для своих клиентов, позволяющую не платить процент с овердрафата (минуса на счету) размером до 2 тысяч шекелей. В письме клиентам банк не стал объяснять причину отмены, сославшись на рутинное обновление льгот для клиентов. Но на самом деле причина ясна: предложенная два года назад «революционная льгота» не вызвала интереса у потенциальных клиентов, а значит банк попросту два года терял деньги.
Два года назад, в начале 2022 года, банк «Дисконт», четвертый по величине банк в Израиле, резко активизировал свою рекламную и пиар-деятельность, для чего даже привлек нового презентора — Ротем Села, которая до этого активно рекламировала кондиционеры «Торнадо».
Решение банка активизировать свою рекламную деятельность легко объяснимо: сегодня клиенты коммерческих банков в Израиле имеют возможность поменять банк «нажатием кнопки», но не торопятся реализовать эту возможность. Что логично, учитывая то, что регулятор попытался искусственно создать конкуренцию на израильском рынке банковских услуг, фактически поделенном между пятью крупными банками.
В рамках рекламной кампании в январе 2022 года банк «Дисконт» сообщил, что не будет взимать процент с овердрафата (минуса на счету) размером до 2 тысяч шекелей, причем как на счетах новых клиентов, так и на счетах действующих. При овердрафте свыше 2 тысяч шекелей банк обязуется взимать процент ниже среднего по банкам.
Ударение банка именно на офердрафте легко объяснимо: согласно данным Банка Израиля за 2022 год, среди семей, у которых есть банковский счет, почти половина находились «в минусе», а 25% семей сообщили, что это их обычное состояние. Причем «хронический минус» на счетах составляет в среднем около 20 тысяч шекелей.
Как известно, переход из «плюса» в «минус» не требует каких-либо разрешений, так как банк изначально разрешает клиенту определенный кредитный лимит, по сути являющийся ссудой, которую при необходимости банк дает клиенту. Но, в отличие от стандартной ссуды, стоимость «минуса» увеличивается вместе с его ростом.
При всей кажущейся прозрачности и лежащей на банках обязанности публиковать размер процента, большинство клиентов не разбираются в системе подсчета процента, взимаемого за выход в овердрафт. Большинство банков делят разрешенный кредит клиента на 2–3 уровня, при достижении каждого из который взимается разный процент. К примеру, на сегодняшний день максимальная процентная ставка, которую банки могут взимать с минуса, утвержденная Законом о добросовестном кредитовании, составляет 19,5%.
Что именно предложил банк, переводя на язык цифр? Если предположить, что на тот момент «Дисконт» взимал за наиболее низкий уровень овердрафта порядка 8%, то при постоянном минусе в 2000 шекелей речь идет об экономии для клиента порядка 13 шекелей в месяц или около 160 шекелей в год.
При этом никто и нигде не обязался не повышать процент на более высокие уровни овердрафта. Поэтому не было ничего удивительного в том, что подобная пиар-акция, по ошибке принятая кем-то за желание банка «Дисконт» усилить конкуренцию, не вызвала интереса у клиентов и не заставила другие банки выйти с аналогичными предложениями.
С ростом ключевой ставки в последние годы рос и процент с овердрафта на счету и сегодня банк «Дисконт» взимает уже до 14% годовых за минус до 5000 шекелей на счету. Таким образом не привлекающая новых клиентов пиар-акция стала еще более убыточной и нет ничего удивительного в том, что банк решил ее отменить.
Стоит помнить, что банки существуют не для того, чтобы конкурировать друг с другом или предоставлять лучший сервис. Прежде всего, банки существуют для того, чтобы приносить прибыль своим владельцам. И потому любая инициатива банка, в рамках которой клиентам предлагается та или иная услуга или те или иные льготы, должна рассматриваться исключительно как шаг к повышению прибыли, а не как шаг, призванный повысить конкуренцию, снизив тем самым доходы финансового учреждения.
Юрий Легков, «Детали». Фото: Эяль Туэг
The post Банк «Дисконт» отменил пиар-акцию, которую по ошибке приняли за желание усилить конкуренцию appeared first on НЭП.
источник »
|
