2018-8-21 15:09 |
Что такое микрокредит? Микрокредиты, или, как их называют в Европе и Америке, «payday loans», популярная услуга на западе. Это деньги, которые гражданин берет в долг не в банке, а у частных кредитных компаний.
В Украине первые микрофинансовые организации начали открываться в 2011 году. На данный момент микрокредит – самый доступный и быстрый способ ненадолго занять небольшую сумму денег.
Суммы микрокредитов варьируются от 100 до 15000 гривен. Срок, на который можно взять деньги – от 1 до 30 дней. Но так как клиент имеет право на пролонгацию договора, микрозаймом можно пользоваться до 2-3 лет. Поэтому короткий срок направлен, скорее, на защиту интересов клиента. Процентная ставка по микрокредитам составляет от 0,01% в день для новых клиентов, до 2,5% в день, поэтому брать микрокредит надолго – невыгодно.
Почему микрокредиты так популярны?
Причина популярности микрозаймов – в простоте и скорости их получения по сравнению с банковскими. Суммы небольшие, поэтому МФО не предъявляют строгих требований для гарантии возврата денег. Классический набор документов – паспорт и код ИНН.
В банке на проверку заявки тратят до 5-7 дней, так как надо произвести оценку залогового имущества, оценить уровень дохода, прозвонить поручителей и т.д. Скоринговый анализ, которые применяют частные кредиторы, оценивает риски невыплаты долга почти мгновенно, поэтому на принятие решения по микрокредиту уходит 10-15 минут. Постоянные клиенты могут получить деньги еще быстрее, особенно, если заявка подается онлайн.
Где можно взять и погасить микрокредит
Есть 2 способа получить микрокредит:
В офисе. Большинство из них стараются открывать как можно больше филиалов по стране, а в больших городах офисы есть у каждой станции метро. Онлайн на сайте. Сфера кредитования быстро осваивает интернет, и в Украине есть кредитные компании, которые работают только онлайн.Для погашения микрокредитов есть много инструментов:
Вернуть микрокредит можно в филиале МФО, где клиент брал деньги, а также в любом другом. На сайте компании – 24 часа в сутки. Платежные терминалы: ПриватБанк, EasyPay, City24, IBox. Сервис Приват 24. Кассы украинских банков. Отделения укрпочты.Как взять микрокредит?
Подача заявки на микрокредит на сайте – самый быстрый вариант займа. Регистрация занимает 15 минут, 10-15 минут уходит на проверку данных клиента, после чего деньги мгновенно поступают на карту. Некоторые кредитные сервисы МФО работают 24 часа в сутки, давая возможность взять микрокредит даже в 3 часа ночи. Другие компании перечисляют деньги на карту только проверенным клиентам, а первый микрокредит всегда выдают в офисе.
Получить микрокредит в отделении проще тем, кто плохо знаком с компьютером и не любит возиться с документами. Менеджеры помогут заполнить бланки, подскажут, какую информацию внести, объяснят непонятные пункты в договоре. Некоторые МФО дают возможность подать заявку на микрокредит по телефону, чтобы не тратить время на поездку, если получен отказ.
Главный фактор, от которого зависит положительное решение по микрокредиту – это наличие дохода. Компания не выдаст деньги клиенту, если он неплатежеспособен. Потому при подаче запроса надо указывать все источники доходов, вплоть до зарплаты членов семьи. Также, потребуется указать контактные данные – ФИО, номер паспорта и налогового кода, номер телефона, а при подаче заявки на микрокредит онлайн – адрес электронной почты и номер личной банковской карты.
Какой микрокредит выгоднее
Есть 2 важных параметра: размер комиссии по микрокредиту и кредитный лимит. Идеальным вариантом был бы микрокредит на большую сумму под 0%. Так не бывает, но для привлечения клиентов кредитные компании предлагают различные акции и рекламные предложения:
Акционный «микрокредит без переплат», который действует только для новых клиентов. Это небольшая сумма до 3000 гривен, которую можно занять под 0,01% в день. В Украине достаточно МФО, которые предлагают этот вариант, поэтому бесплатный кредит можно получить несколько раз, хоть и в разных компаниях. Некоторые МФО предлагают промокоды, которые дают скидку на комиссию по микрокредиту. Чаще всего их можно получить на сайте или на странице в фейсбуке. Также промокоды приходят на электронную почту, так что не стоит все письма от МФО автоматом отправлять в спам. Программы лояльности для постоянных заемщиков позволяют получить микрокредит на большую сумму, если ни разу не просрочить выплату микрокредита. Если есть услуга бесплатной пролонгации, клиент может несколько раз отодвигать срок выплаты микрокредита. Для этого надо только оплатить накопившиеся проценты. Всегда выгодно погашать микрокредит досрочно, так как комиссия начисляется за каждый день аренды денег.Сколько микрокредитов можно взять
Клиент может иметь только один открытый микрокредит в конкретной МФО. Также, он имеет право подать заявку на следующий микрокредит сразу же после погашения долга. Правилами некоторых компаний не запрещено выдавать микрокредиты гражданам, у которых есть кредиты в других МФО или банках. Информация о том, что качество кредитной истории не влияет на принятие решения, будет содержаться в условиях выдачи микрокредита.
Но чаще всего другие займы становятся причиной для отказа в выдаче микрокредита. Данные о наличии открытого кредита содержатся в Бюро кредитных историй, поэтому скрыть эту информацию не удастся. Причину отказа в выдаче микрокредита компания сообщать не обязана, но в большинстве случаев это сомнение в способности клиента вернуть деньги.
Но если кредитный лимит не достаточно высок, чтобы покрыть потребности заемщика, он может подать заявки в несколько МФО сразу. Это не запрещено, но всегда надо трезво оценивать свой бюджет и возможные риски из-за просрочки выплаты долга.
Чем опасны микрокредиты
МФО в Украине полностью легальны и безопасны, но есть два типа проблем, которые могут подстерегать тех, кто желает занять деньги у частных лиц:
Мошенники. Так как микрокредиты привычны и популярны, финансовые мошенники не упускают возможности получить выгоду с доверчивых граждан. Чтобы не стать их жертвой, надо запомнить одно правило: микрокредиты выдают без первых взносов и оформления страховок. Если менеджер заявляет, что клиент должен заплатить компании какую-то сумму прежде, чем получить деньги, надо сразу же уходить. Переплата. Процентная ставка по микрокредитам выше банковской, так как МФО теряют много денег на клиентах, которые отказываются возвращать долг. Просрочка платежа повышает комиссию по микрокредиту до 3% в день, и итоговая сумма начинает стремительно расти. Задержка на месяц может сделать долг неподъемным, а если клиент откажется возвращать деньги, МФО имеет право обратиться в суд или продать долг коллекторам.Микрокредиты и кредитная история
Кредитная история это информация обо всех займах, которые когда-либо делал гражданин. Именно ее изучают банки, принимая решение о выдаче ссуды. Кредитную историю портят:
Незакрытые кредиты и микрокредиты. Заложенное имущество. Задолженности по алиментам. Наличие судимостей. Множественные просрочки платежей по кредиту, начиная от 3-4 дней. Досрочный возврат кредита банку.Плохая КИ – почти стопроцентный отказ по заявке на кредит в банке, а без новых кредитов исправить ее невозможно. С появлением микрокредитов эта проблема ушла. С их помощью каждый гражданин Украины может повысить свой кредитный рейтинг, несколько раз взяв микрокредит и вернув его в срок.
*Публикуется в рамках маркетингового мероприятия. Текст и фото предоставлены PR-агентством
источник »
|
