2019-2-27 08:05 |
В начале 2019 года вступил в силу закон об ограничении использования наличных. Банк Израиля проводит политику, поощряющую переход на пользование дебетовыми картами в качестве альтернативы наличным, но одна из проблем заключается в том, что карта может усугубить положение тех, кто уже находится в минусе на текущем счету.
Закон ввел запрет на оплату наличными при заключении сделки на сумму свыше 11.000 шекелей между частным лицом и бизнесом, или свыше 50.000 шекелей между частными лицами. Несмотря на то, что дебетовой картой могут воспользоваться только те, у кого имеется лицевой счет в банке, на который к тому же не наложены те или иные ограничения, Банк Израиля предложил именно это средство оплаты в качестве альтернативы наличным.
Дебетовая карта является банковской платежной картой, используемой для оплаты товаров и услуг, и получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счете (расчетном текущем счете), к которому она привязана. В отличие от кредитных карт с разрешенным превышением кредита, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка.
В Банке Израиля уже несколько лет ведут работу, чтобы поощрить общественность отказаться от использования наличных и чеков и перейти на использование дебетовых карт. В 2017 году было выписано чеков на триллион шекелей и из банкоматов было получено наличных на 228 млрд. шекелей. С помощью кредитных карт было оплачено сделок всего на 280 млрд. шекелей. И тем не менее, количество дебетовых карт на руках у населения выросло с 485 000 в 2015 году до 820 000 в 2018 году. Количество транзакций выросло с 55 млн. в год до 120 млн., а их объем вырос с 6,2 млрд. шекелей в 2015 году до 13 млрд. в 2018 году.
Но, наряду с преимуществами использования дебетовых карт, есть и серьезные недостатки, как показало исследование, проведенное Центром исследований и информации кнессета. Использование дебетовых карт повышает риск увеличения минуса на текущем счету в банке, стоимость которого достигает 10 процентов в год. Согласно данным ЦСБ за 2016 год, почти 46 процентов домохозяйств, имеющих счет в банке, находились «в минусе», как минимум, в течение одного месяца в году. Почти треть домохозяйств находятся в минусе постоянно, 20 процентов домохозяйств, оплачивающих покупки кредитными картами, пользовались возможностью отсрочить выплаты, а 79 процентов разбивают оплату покупки на платежи. Авторы исследования выражают опасение, что пользование пластиковой картой вместо наличных позволит наименее обеспеченных прослойкам с большей легкостью расставаться с деньгами, что усугубит их финансовое положение.
На основе выводов исследования предлагается предпринять ряд шагов, призванных защитить пользователей дебетовых карт от собственного легкомыслия. Прежде всего, авторы исследования рекомендуют Банку Израиля запретить коммерческим банкам выдавать карты клиентам, находящимся в постоянном минусе. После каждой оплаты, согласно предложению, банк должен высылать владельцу карты сообщение с отчетом о положении на текущем счету, чтобы тот знал, когда у него появляется минус.
При всех преимуществах и недостатках дебетовых карт не совсем понятно, как именно они помогают решить проблемы, связанные с введением ограничений на использование наличных. Дебетовой картой могут воспользоваться только те, у кого есть лицевой счет в банке, на который, к тому же, не наложены те или иные ограничения (к примеру, арест). Согласно существующим оценкам, почти миллион израильтян не имеют счета в банке: у многих (особенно, в ультраортодоксальном секторе) нет никакого опыта работы с банками, у других нет счета и банки не готовы работать с ними. Все эти люди вынуждены оперировать наличными и новый закон вынуждает многих из них стать преступниками поневоле.
Олег Каль, НЭП. К.В. Фото: Роман Позен
|
